Nebude to kvôli zatvoreným obchodom počas štátneho sviatku na druhý deň. 😉 Hoci z pohľadu nakupujúcich je deň pred štátnym sviatkom dosť podstatný, tento rok bude druhá septembrová sobota zaujímavá aj z iných dôvodov. Účinnosť nadobudne časť európskej smernice, vďaka ktorej budú bezhotovostné platby ešte bezpečnejšie.
Preto sme pre teba pripravili prehľad najvýznamnejších zmien, s ktorými sa v súvislosti s európskou legislatívou PSD2 stretneš. Len na pripomenutie, prvé zmeny už banky prijali a týkajú sa open bankingu, teda povinnosti sprístupniť svoje API tretím stranám. Úpravy, ktoré prichádzajú od septembra sú pokračovaním tejto legislatívy a týkajú sa bezpečnosti platieb v online svete. Prečítaj si, čo všetko sa bude meniť.
Silnejšia autorizácia operácií cez internet banking a mobil banking
Jednou z prvých zmien, ktoré prináša európska legislatíva, je dvojfaktorová autentifikácia (tzv. SCA – strong customer authentification). V skratke ide o to, že platby musia byť vždy autorizované aspoň dvoma z troch možných spôsobov. Tie predpokladajú použitie:
- informácie, ktorú klient pozná (napr. PIN/heslo),
- zariadenia, ktoré vlastní (napr. mobilný telefón alebo hardvérový kľúč),
- alebo biometrického údaja (Face ID, Touch ID).
U nás je faktorom overenia spárovaná apka alebo OTP kód z SMS správy. Úprava sa týka prihlasovania do internetového bankovníctva (IB), ako aj operácií, ktoré budeš realizovať v IB (t. j. všetky aktívne operácie, akými sú platby, zmeny trvalého príkazu, zmeny tel. čísla a pod.).
- Pri prihlasovaní do internetového bankovníctva (IB) bude okrem mena a hesla potrebné overiť ešte ďalší údaj. Po novom ťa systém vyzve na potvrdenie prihlásenia cez push notifikáciu. Tá ťa presmeruje do apky, kde sa treba prihlásiť a následne autorizovať cez PIN (alebo PIE – Personal Identification Emoji). Následne budeš pokračovať v prihlásení v internet bankingu. Tí, čo apku nepoužívajú, môžu prihlásenie autorizovať aj prepísaním OTP kódu z SMS správy.
- Čo sa týka operácií v IB, budeš postupovať rovnako ako vyššie pri prihlasovaní. T. j. buď sa cez push notifikáciu dostaneš do apky, zadáš PIN (alebo PIE) a pokračuješ ďalej v platbe v IB. Prípadne cez SMS prepísaním OTP kódu.
- SCA sme implementovali aj do mobilnej aplikácie, ale úpravu sme spravili tak, že z tvojho pohľadu sa nič nemení. Zadávaš PIN alebo PIE kód. 😉
Pozitívnou správou je to, že takáto silná autorizácia nemusí byť potrebná pri každom prihlásení do IB alebo pri platbe cez IB, resp. cez apku. Nemusí byť potrebná napríklad v prípade opakujúcich sa platieb do určitej výšky, prípadne ak platíš cez internet banking deťom obedy či družinu. Či bude alebo nebude potrebná silnejšia autorizácia, o tom rozhodne tzv. Fraud Detection System (FDS), ktorý bude vyhodnocovať rizikovosť každej operácie klienta. Zohľadňuje pritom napríklad demografické a geografické aspekty aj tvoje predchádzajúce správanie. FDS teda následne rozhodne, či od teba bude žiadať vyššiu autorizáciu, alebo nie.
PIN kód bude pri platbe kartou dôležitejší
Už sa ti stalo, že si pri platení kartou použil PIN kód tak dávno, až si nakoniec dostal takzvanú ATM amnéziu? Zvyčajne ide o dočasný jav, ktorý po odchode z obchodu pominie. 😊
Priprav sa na to, že znalosť PIN kódu bude opäť dôležitá. Po novom si od teba bude totiž platobný terminál pýtať PIN kód v prípade, že objem tvojich nákupov presiahne 100 eur.
Od polovice septembra tak môžeš zadávať PIN častejšie ako doteraz. Najnovšie sa bude totiž kumulatívne spočítavať objem transakcií, ktoré uskutočníš bezkontaktne (t. j. do 20 eur), a po dosiahnutí spomínanej výšky 100 eur bude potrebné zadať PIN. Teda aj keď pôjde o nákup napríklad v sume 1 eura. Pokiaľ však medzitým uskutočníš transakciu, ktorú potvrdíš PIN-om (t. j. ak bude v hodnote nad 20 eur), počítadlo na pozadí sa vynuluje a začne nanovo „odrátavať“ do spomínaných 100 eur. Ak budeš každý deň chodiť len do potravín a platiť malé sumy, môže sa stať, že PIN kód prvýkrát zadáš napríklad až po týždni nakupovania.
A prečo to vlastne robíme? Európska únia zaviazala banky, aby silnejšie overovali platby zákazníkov či už v kamenných alebo v online obchodoch, ale aj pri úhradách cez internet banking a mobil banking. Brusel chce touto legislatívou dosiahnuť zvýšenie ochrany spotrebiteľa.
Nákup cez internet bude bezpečnejší
Zmeny sa chystajú aj pri nákupoch cez internetové obchody – e-shopy. Pri týchto zmenách však banky požiadali o odklad a do platnosti vstúpia pravdepodobne začiatkom budúceho roka. O tom, čo presne sa zmení a ako, ťa teda budeme v predstihu informovať neskôr.
