Search
365 vs N26 vs Revolut – v čom sme horší a v čom sme lepší?
Juraj Šnirc 15 Apr 2019 o 365 8min čítania

Ak si chcete na Slovensku otvoriť účet v digitálnej banke, máte tri možnosti. Teda, je tu viacero bánk, ktoré by sa rady označovali za digitálne, ale úprimne, ak si musíte ísť zmeniť telefónne číslo do pobočky alebo si založiť sporenie cez infolinku, o akej digitálnej banke hovoríme? Čiže ešte raz, ak si chcete na Slovensku otvoriť účet v digitálnej banke, máte tri možnosti: 365.bank, N26 a Revolut.

Ak sa vám zdá čudné, prečo na našom blogu idem písať o výhodách konkurencie, vysvetlím to hneď na začiatku. Pri budovaní 365 sme sa inšpirovali mnohými fintechovými startupmi zo zahraničia (Monzo, Monese, Atom, Starling, Simple atď.), vôbec sa za to nehanbíme. Urobili sme to preto, lebo nám takáto banka na Slovensku chýbala a zároveň ani jedna z nich nespĺňala úplne všetky požiadavky na to, ako by podľa nás mala ideálna banka vyzerať. Tým nechcem povedať, že už sme ten ideál dosiahli, no som presvedčený, že štyri mesiace po uvedení na verejnosť môže 365 ponúknuť veľa vecí, ktoré nikto z dostupných konkurentov nemá. Poďme si teda tých konkurentov predstaviť.

Čo je N26 a v čom je lepšia ako 365.bank?

N26 je super. Nemecká banka s licenciou, ktorú vymysleli dizajnéri a vidno to na nej, má kompletne digitálny onboarding cez videohovor, základné služby ponúka zadarmo, má originálnu kartu Mastercard, viete si ju manažovať v appke, má 5 bezplatných výberov z bankomatu. Peniaze si viete odkladať do schránok nazvaných Spaces. A v istých obdobiach dokonca log-in obrazovka vítala Slovákov animáciou Mosta SNP (How cool is that?). Plus má prémiový účet, ale v tomto článku by som sa chcel zamerať na tie bezplatné služby.

V čom je teda lepšia ako my?

Klientom kategorizuje platby. My sa to učíme, ale ešte to nemáme v appke. Veríme si však, že pre Slovákov to budeme vedieť robiť lepšie ako Nemci.

 Syslenie

Päť výberov z bankomatu je zadarmo v ktoromkoľvek bankomate v eurozóne. Výbery z bankomatu boli pôvodne zadarmo všetky, potom to obmedzili a ešte raz to obmedzili... (Verím, že toto sa u nás nestane. Dali sme nejaký prísľub a chceme sa ho držať. Naše hodnoty sú to najcennejšie, čo máme.)

Pri medzinárodných platbách N26 spolupracuje s TransferWise, viem si teda predstaviť, že ak takéto veci riešite, viete s N26 ušetriť slušné peniaze na výmennom kurze.

Má vyladenejšiu appku. Predsa len, majú pred nami náskok pár rokov.

V čom je lepšia 365.bank ako N26?

Trvalé príkazy. Možno mi niečo ušlo, ale ja si ich tam založiť neviem. N26 tiež nemá skener IBAN-ov, čiarových kódov ani QR kódov. V 365 všetky tieto veci máme. Viete si predstaviť platenie faktúr v banke, ktorá toto nemá? Jedine ak v internetovom bankovníctve všetko pekne kopírovať CTRL+C CTRL+V, ako v zlatých časoch Zuna v roku 2011. Určite nie v mobile-first banke v roku 2019, keď všetko potrebujete spraviť cez appku za pár sekúnd. Pre mňa osobne takáto predstava znamená, že keby som mal mať N26 ako svoju jedinú banku, tak je to no-go.

Zákaznícka podpora. Jedna vec je, že nehovoria po slovensky – to môže byť pre niekoho problém, pre niekoho nie. Ak nie ste klient s kartou Metal, tak pre vás neexistuje telefónne číslo, kam by ste mohli zavolať. Je to však obrovský posun, lebo keď začínali, chat v appke nemali, na FB neodpovedali a na e-mail prišla automatizovaná odpoveď, že majú plné ruky práce, a nič. Klienti 365 majú k dispozícii infolinku každý deň od 7:00 do 22:00 okrem sviatkov, taktiež nám môžu písať cez chat v appke, na webe, alebo cez Facebook Messenger.

Sporenie na ciele sa v N26 volá Spaces. Zadarmo si môžete založiť 2, úrok máte 0 %. Pravidelné platby si nastaviť neviete. Našich sporení si môžete založiť 50 s úrokom 0,365 % p. a. a môžete si na ne posielať peniaze pravidelne, nepravidelne, alebo si sporenie skryť, aby ste ho neminuli.

Výbery hotovosti kartou. U nás sa síce nedá vyberať hocikde, ale „len“ z našich bankomatov (a zo všetkých bankomatov Poštovej banky), na pošte a vo vybraných obchodoch, spolu je to však vyše 1 700 miest na Slovensku. Čo sa týka výberov inde, je to vždy 2,50 €. Nie je to najmenej, ale máte istotu, že to nebude viac, bez ohľadu na to, či si vyberáte 50 alebo 5 000 a či je to v Brezne alebo v Brazílii.

Prihlasovanie sa do appky. My máme PIE kód a oni nie . Ale vážne, celkom ma otravuje, že si musím každých pár týždňov znova zapínať prihlasovanie odtlačkom prsta.

Čo máme navyše a čo N26 nemá, je cash-back program Peniaze s5, ktorý vám pripisuje zľavy za nákupy u vybraných obchodníkov, a Syslenie – zaokrúhľovanie platieb alebo prevodov na sporenie s úrokom až 3,65 %.

 Syslenie

Čo je Revolut a v čom je lepší ako 365.bank?

Aj Revolut je super. Pochádza z Británie a hoci bankovú licenciu už má, bankový účet v pravom zmysle slova si u nich zatiaľ neotvoríte. Pracujú na tom, vraj im to bude trvať asi rok. Čo vám zatiaľ poskytnú ako alternatívu, je predplatená karta, ktorú si môžete nabíjať, a čísla účtov od partnerských bánk, čo má isté obmedzenia.

Základné služby Revolutu sú zadarmo, výbery z bankomatov majú zadarmo, ale len do 200 € mesačne. Neviem, koľko zaplatíte nad rámec, lebo nájsť na ich webe transparentný cenník som nedokázal ani po 15 minútach klikania a vyhľadávania! Tiež neviem, či prvé vydanie karty majú všetci klienti zadarmo, vraj sa už za to platí, ja som neplatil... Zadarmo je však virtuálna karta, čo považujem za veľmi užitočné.

Oceňujem tiež, že Revolut má celú správu kariet v appke, vďaka čomu máte viac možností nastavení, vidíte svoj PIN a dokonca CVC kód. Toto máme v pláne dorobiť aj v 365, v Revolute je to však všetko zabezpečené len odtlačkom prsta. Už vidím našich bezpečákov, ako krútia hlavami... Názor si urobte sami.  

Výhodou toho, že vám neotvárajú účet, je, že nie sú pod takým prísnym dozorom, a preto vás ani pri onboardingu nebudú „otravovať“ videohovorom alebo overovaním totožnosti na pošte, ako to kvôli zákonu a kvôli bezpečnosti musíme robiť my a N26.

Inak v Revolute budete mať k dispozícii IBAN aj britské číslo účtu, v appke si v reálnom čase môžete prehadzovať peniaze medzi viacerými menami, dokonca vrátane kryptomien. Práca s rôznymi menami za veľmi výhodných podmienok je najsilnejšou stránkou Revolutu a je to niečo, k čomu v 365 zatiaľ nemáme alternatívu. A nemusíte ani cestovať alebo posielať peniaze do zahraničia, aby ste to ocenili. Stačí, keď platíte napr. na britskom Amazone a už pri 30-librovej položke môžete pocítiť významný rozdiel v zaúčtovanej sume.

Okrem účtov, kariet a platobných funkcií Revolut ponúka v appke aj poistenie mobilu alebo cestovné poistenie. Revolut má tiež rôzne platené prémiové služby, kategorizáciu platieb a budgeting. Ten sa dá považovať za sofistikovanejšiu alternatívu nášho inteligentného zobrazenia zostatku, vyžaduje si to však od človeka seriózne plánovanie, do čoho sa podľa mňa aj tak väčšina ľudí púšťať nebude.

Samozrejme, vo vyladenosti appky tiež zatiaľ cítiť niekoľkoročný náskok...

A aby som nezabudol, keď posielate peniaze kamarátovi v rámci Revolutu, môžete mu k platbe pripojiť GIF-ík. To milujem!

V čom sme lepší ako Revolut?

Všetko, čo som písal pri N26 o neúročených sporeniach, skeneroch IBAN-u a kódov vo faktúrach, o poukážkach, zákazníckej podpore v cudzom jazyku, obmedzených výberoch z bankomatov, zobrazení zostatku na účte a o cash-back programe, platí aj pri Revolute. Ako banka, ktorá sa sústreďuje na potreby slovenských klientov, vieme, skrátka, toto všetko robiť lepšie.

Revolut má sporenia Vaults, ktoré sú akousi kombináciu nášho sporenia a Syslenia. Viete si tam odkladať peniaze cez zaokrúhľovanie platieb, viete si ich založiť viacero, viete na ne robiť jednorazové vklady a výbery a dokonca ich môžete mať v kryptomenách. Úspory však nemáte nijako úročené. (Napr. ja osobne na mojom krypto vaulte pekne prerábam .) A v neposlednom rade, naše sporenia vyzerajú omnoho viac cool!

 Syslenie

Tým, že v Revolute nemáte svoj normálny IBAN, môže sa aj taká banalita ako poslanie peňazí kamarátovi na účet premeniť na peknú otravu. Platiť faktúry je prakticky nemožné. V 365 si naskenujete IBAN, napíšete meno kamaráta Jožka a pošlete. Nabudúce už stačí napísať len „Jožko“, meno a IBAN si vytiahneme z histórie transakcií aj v prípade, že ste si kamaráta neuložili do kontaktov. V Revolute na toto môžete zabudnúť. Musíte si najprv založiť nového príjemcu, vyklikať, z ktorej krajiny je, akú má menu, napísať jeho meno a priezvisko, vložiť IBAN, vložiť BIC/SWIFT, potom ho uložiť a potom... Ešte ste na príjme? Keby som mal toto robiť s každým kolegom, ktorému posielam peniaze za obed alebo za narodeninový darček, tak ma vystrie.

Revolut uvedený nedostatok čiastočne kompenzuje funkciou „link na platbu“ (niečo ako slovenské Viamo). Generuje vám link, cez ktorý vám niekto môže poslať peniaze alebo ich od vás prijať, čím vlastne celú oštaru s vypĺňaním formulára prenesiete na toho druhého...

Druhá veľká nevýhoda – zvyknete platiť napr. na pumpe bez obsluhy? Ak áno, zabudnite na Revolut. Nepôjde to. Takže ak cestujete do krajiny, kde je väčšina púmp samoobslužných, nezabudnite si zobrať aj svoju normálnu debetnú kartu. Napríklad našu.

Povedané na rovinu, Revolut sa momentálne ako hlavná „banka“ používať nedá, zato, čo sa týka platenia v cudzích menách, podľa mňa nemá konkurenciu. Mať hlavný účet v 365 a pri cestovaní používať Revolut je však zabijácke kombo.

Porovnanie bezplatných balíkov digitálnych bánk

N26 Revolut 365.bank
Kategorizácia platieb Áno Áno Nie
Plánovanie výdavkov Áno, inteligentné zobrazenie zostatku Áno, budgeting Áno, inteligentné zobrazenie zostatku
Cielené sporenie Áno, úrok 0 Áno, úrok 0 Áno, úrok 0,365 % p. a.
Automatizované sporenie Nie Áno, úrok 0 Áno, úrok 3,65 % p. a.
Kryptomeny Nie Áno Nie
Výbery z bankomatu 5 bezplatných, potom 2 € Do 200 € bezplatné, potom ? % z výberu Bezplatné na 1 700 miestach v SR, inde 2,50 €
Zákaznícka podpora EN/DE, len chat EN, len chat SK, chat ­+ infolinka + FB
0850 365 365
Link na platby Nie Áno Nie
IBAN skener Nie Nie Áno
Skener QR a čiarových kódov Nie Nie Áno

 

Našu appku si stiahneš tu:

PS.

(Ak ste dočítali až sem, zaslúžite si vedieť ešte jednu výhodu 365 ako bonus. Sme síce cashless banka, ale ak máte nejaké peniaze v igelitke na stole, môžete si ich vložiť na účet v 365 na pošte tak, že vypíšete poštovú poukážku. Ale pst, toto nie je náš produkt, takže o tom nikomu nehovorte.)

Juraj Šnirc

Vdychujem život značke 365 a ako vedľajší produkt kreslím chromých kocúrov s nemeckým prízvukom.

Podobné články

Prihláste sa na odber ďalších článkov