Čas radosti, veselosti a podvodov. Je to tak, podvodníci si neberú voľno ani na Vianoce🎄. Naraziť na nich môžeš nielen na vianočných trhoch, ale čoraz častejšie aj online. Hackeri totiž dobre vedia, že stres a zhon prispievajú k našej nepozornosti.

A keďže chceme, aby si si Vianoce užil/a v pokoji a s punčom v ruke, prinášame ti tipy, ako rozpoznať aj tento podvod.

My v 365-ke vieme, že niektoré veci sú lepšie online. Napríklad nákupy v predvianočný čas🎁 . Vyhnúť sa tlačenici v nákupných centrách plných nervóznych ľudí je predsa na nezaplatenie. Súčasťou online nákupov sú aj kuriérske služby, ktoré sa stali v poslednej dobe najobľúbenejším cieľom podvodníkov.

Ako tento podvod vyzerá v praxi?

Čakáš smsku o doručení balíka? Alebo si toho naobjednával/a toľko, že už nevieš, ktoré balíky máš uhradené a ktoré nie? Podvodníci to dobre vedia, a preto ti pošlú falošnú smsku 📲.

Čo všetko si môžeš v podvodnej sms-ke prečítať?

• Neuhradil/a si poplatok za objednávku
• Neuhradil/a si poplatok za poštovné
• Neuhradil/a si poplatok za opätovné doručenie balíka
• Neuhradil/a si poplatok za CLO

Ty však už vieš, že kuriérska služba by od teba určite nechcela platbu za tovar cez sms-ku či pofidérny email, a preto na priložený link, cez ktorý máš uhradiť platbu, určite neklikneš .

Na čo nezabudni:

• Ak od teba neznáma spoločnosť chce uhradenie finančného dlhu alebo žiada platobné údaje k tvojej karte, zbystri. Všetko si poriadne prever a nepodľahni naliehaniu.
• Za tovar platíš pri jeho objednávaní alebo preberaní.
• Ak máš akékoľvek pochybnosti, volaj na infolinku danej spoločnosti .
• V prípade, že si naletel/a a vyplnil/a údaje o tvojej karte , poprípade poslal/a peniaze na neznámy účet, okamžite si zablokuj kartu a kontaktuj banku. Kartu si vieš zablokovať aj v pohodlí domova cez tvoju apku alebo internet banking.
• Mysli na to, že v tvojej 365 apke si vieš po každom nákupe prevydať novú digitálnu kartu.

Tvoje peniaze sú u nás v bezpečí a strážime ich 24/7. Neohroz ich ani ty a zisti, ako a prečo je dôležité chrániť si piny, prihlasovacie údaje, heslá, kódy a údaje platobnej karty ako oko v hlave 👁️. Pozri sa, na čo si dať pozor a čomu sa vyvarovať, aby si sa nestal/a obeťou podvodu.

Čo potrebuje podvodník, aby ťa obral o peniaze?

Podal/a by si cudzej osobe svoju peňaženku plnú peňazí, platobných kariet či osobných dokladov? Že nie? Neurob to teda ani vo virtuálnom svete. Kľúčom k tvojim financiám nie je len tvoja peňaženka, ale aj citlivé údaje ako heslá do aplikácie, prihlasovacie údaje do internet bankingu, údaje z platobnej karty 💳 či iné PIN kódy a aktivačné kódy z SMS. Hneď ako podvodník získa čo i len jedno z toho, tvoje peniaze sú fuč 💨.

Ako vyzerá podvod v praxi?

Podvodníci pracujú veľmi prefíkane. Pošlú ti e-mail, SMS alebo ťa kontaktujú telefonicky a vymyslia si uveriteľnú historku alebo zámienku, aby z teba dostali citlivé osobné a bankové údaje.

Pozri sa na ich prefíkané triky, aj takto ťa vedia kontaktovať:

• S ponukou výhodného investovania, vydávajú sa za maklérov, ktorí riešia kryptomeny
• Výhry v súťaži, v ktorej na to, aby ti poslali finančnú výhru potrebujú údaje z platobnej karty. Ty však vieš, že ak ti niekto chce poslať peniaze, potrebuje tvoj IBAN 😊
• Pošlú ti správu, že z dôvodu bezpečnosti ti bol zablokovaný IB a pre odblokovanie vyžadujú tvoje heslo do IB
• Vydávajú sa za poštu či inú kuriérsku spoločnosť a žiadajú, aby si zaplatil/a za balík zadaním údajov z platobnej karty
• Sľúbia ti úver tak, že ti vložia prostriedky na účet, len im musíš poskytnúť prihlasovacie údaje k účtu
• Presvedčia ťa, aby si si nainštaloval/a do PC/mobilu apku, cez ktorú následne sledujú tvoje zariadenie a zistia všetky tvoje heslá 📱
• Oslovia ťa na bazoši či inej predajnej platforme a pri predaji tovaru ti chcú objednať kuriéra. Na to, samozrejme, potrebujú údaje tvojho účtu či platobnej karty, aby ti vložili prostriedky na účet.

Tipy a triky podvodníkov sú nekončiace. Vždy však majú jedno spoločné, žiadajú od teba údaje, ktoré patria len tvojim očiam 👀.

Ako sa môže ďalej vyvíjať tento podvod?

Ak sa podvodníci dostanú k údajom z platobnej karty, začnú realizovať transakcie. Ako? Tak, že potvrdíš PUSH notifikácie 💬, ktoré slúžia na potvrdenie transakcie. Podvodníci sa dostanú k údajom o platobnej karte aj cez podozrivé stránky e-shopov. Ak podvodník získa údaje do tvojho internet bankingu, môže si nainštalovať mobilnú aplikáciu, pomocou ktorej realizuje prevody peňazí.

Priateľské rady, ako sa chrániť pred podvodníkmi:

Na to, aby si bol/a o krok vpred a vedel/a rozpoznať, že ide o podvod, nikdy nikomu neprezraď 🤫:

• Údaje z platobnej karty – číslo platobnej karty, platnosť karty, CVC kód zadávaš len vtedy, keď niečo platíš v internetových obchodoch. Nezabudni si overiť, či ide o oficiálnu stránku obchodníka a či sa nenachádzaš na falošnej stránke
• Prihlasovacie údaje do internet bankingu a mobilnej aplikácie
• 3D secure kódy a e-PIN, ktorými potvrdzuješ a autorizuješ platby kartou na internete
• Potvrdzovacie a aktivačné kódy z SMS, ktoré ti banka poslala za účelom aktivácie aplikácií (Apple pay, Google pay, Garmin pay, mobilná aplikácia banky)
• PIN kód ku karte na výber z bankomatu
• Diskrétny údaj – tým ťa overujeme u nás na infolinke
• Venuj dostatočnú pozornosť PUSH notifikáciám na potvrdzovanie platieb kartou – vždy si skontroluj komu a v akej výške potvrdzuješ platbu.

Všetky spomenuté údaje sú iba pre teba, neposkytuj ich ani rodinným príslušníkom 👪. Ak potrebuješ, aby tvoj rodinný príslušník mal prístup k tvojmu účtu, môžeš preňho vyžiadať v pobočke prístup do internet bankingu, dispozičné oprávnenie k účtu alebo platobnú kartu.

Čo urobiť ak si sa stal/a obeťou podvodu?

• Zablokuj si všetky svoje platobné karty, napríklad aj zavolaním na toto číslo: +421 2 20 30 34 44
• Zablokuj si prístup do internet bankingu na našich infolinkách alebo priamo v internet bankingu a odpáruj si mobilné zariadenia v mobilnej aplikácii
• Čím skôr skontaktuj banku a podaj reklamáciu
• Ohlás podvod polícii 👮

Čo ako banka vieme urobiť a čo už nie je v našich silách?

• Po oznámení podvodu vieme zablokovať prístup k tvojim peniazom. Žiaľ, platby, ktoré prebehli pred oznámením je takmer nemožné vrátiť 😥
• Keď podvod oznámiš na polícii, poskytneme ihneď súčinnosť a všetky potrebné informácie, ktoré môžu pomôcť vypátrať páchateľa 🔎
• Ak bola platba realizovaná bezhotovostne prevodom z tvojho účtu, môžeme požiadať príjemcu alebo banku príjemcu platby o jej vrátenie. To, či ju príjemca vráti, je na jeho rozhodnutí
• Ak bola platba realizovaná platobnou kartou 💳 a bola overená 3D Secure kódom v mobilnej aplikácii, v aplikácii Bezpečné platby alebo cez mobilné peňaženky (Google Pay, Apple, Pay, Garmin Pay), tak túto platbu nevieme reklamovať a tým žiadať o jej vrátenie.

Podvodníci sa vedia aj maskovať 🎭, dávaj si pozor. Tentokrát sa maskujú za náš internet banking.

Aby si ich vedel/a odhaliť, prinášame ti info, ako tento podvod vyzerá v praxi a ako sa proti podvodníkom vieš brániť. Nie je na to potrebná žiadna špeciálna výbava, stačí obozretnosť 🔎.

Ak chceš pomôcť odhaľovať maskovaných podvodníkov aj ty, informuj svojich kamošov a kamošky, rodičov či starých rodičov v tvojom okolí a pomôž im ochrániť ich peniaze.

Ako tento podvod vyzerá v praxi?

• Podvodníci sa prostredníctvom falošnej stránky, ktorá sa vydáva za náš 365 internet banking, snažia získať tvoje prihlasovacie údaje do internet bankingu, apky alebo k platobnej karte.
• Podvodníci okrem podvodných odkazov v SMS a e-mailoch dokážu na falošnú stránku odkazovať aj z webových vyhľadávačov.

Ako sa môže tento podvod vyvíjať?

• Ak podvodník získa týmto spôsobom tvoje údaje, napríklad telefónne číslo, meno, adresa trvalého bydliska či účtovný zostatok, môže ťa následne telefonicky kontaktovať a vydávať sa za zamestnanca banky.
• Podvodník od teba môže žiadať súhlas s výberom financií z tvojho účtu z dôvodu poplatku.
• Podvodník sa bude snažiť od teba získať údaje z platobnej karty, prihlasovacie údaje, údaje potrebné na bankový prevod či bezpečnostný kód z SMS-ky. Nič mu, samozrejme, neposkytuj.

Priateľské rady, ako sa pred podvodníkmi chrániť:

• ✔️ Na prihlásenie do internet bankingu využívaj vždy oficiálnu stránku banky: https://365.bank/ a klikni na tlačidlo internet banking vpravo hore. Takto sa vyhneš falošnej stránke.
• 💻 Nikdy sa neprihlasuj cez odkaz v SMS, v e-maile alebo vyhľadávaním cez webový prehliadač.
• 🔒 Vždy je nutné skontrolovať si, či je stránka zabezpečená. Znakom zabezpečeného spojenia je webová adresa začínajúca na https:// a symbol visiaceho zámku.
• 📱 Pozorne si prečítaj každú SMS-ku s bezpečnostným kódom. Pozri, či sedí výška a účel platby. Niečo nesedí? Nič nepotvrdzuj a celú situáciu dobre prever.
• 📞 Ak máš akékoľvek pochybnosti, informuj sa na našej infolinke 0850 365 365.

Čo ako banka nikdy nerobíme?

• ✉️ Nikdy nežiadame o odblokovanie či aktualizáciu údajov v internet bankingu cez rôzne odkazy zaslané emailom alebo SMS-kou.
• 💳 Nikdy si od teba nepýtame údaje na prihlásenie, overovací kód z SMS či údaje z tvojej platobnej karty.
• ☎️ Nebudeme ti telefonovať a žiadať ťa o súhlas s výberom financií z tvojho účtu z dôvodu poplatku.

Spôsoby podvodníkov, ktoré využívajú na vylákanie peňazí z našich účtov, sú čoraz viac prefíkanejšie 😱. Zabudni na monotónne anglicky hovoriace hlasy v telefóne. Tentokrát sú to dôveryhodne znejúci ľudia, ktorí sa s tebou rozprávajú v češtine alebo slovenčine. Na dôveryhodnosti im pridáva ešte viac to, že používajú mená skutočných zamestnancov banky a prichádzajúci hovor sa vďaka ich trikom javí tak, akoby ti naozaj volali z čísla banky. Odhaliť takýto podvod je niekedy naozaj náročné, no čítaj ďalej a u teba mať šancu nebudú ☞.

Kto sú ich obete?

 Ich obeťou môže byť každý klient banky. V tomto naozaj nie sú prieberčiví.

Ako to prebieha?

Začína to telefonátom z čísla, ktoré sa javí ako telefónne číslo tvojej banky. Po zodvihnutí sa ti ozve hlas, ktorý sa predstaví ako zamestnanec banky pod falošným menom. Väčšinou naozaj ide o meno reálneho zamestnanca banky. Po predstavení ťa informuje o tom, že sa niekto pod tvojou identitou snaží požiadať o úver. Prefíkané je to, že v prvom telefonáte podvodník od teba nič nechce a len ťa informuje, že banka to posunie na políciu.

Následne ti po ukončení hovoru zavolá falošný 👮, ktorý ťa informuje, že prípad evidujú a dokonca si s tebou dohodne aj stretnutie, ktoré sa nikdy nestane. Bombardovanie telefonátmi však nekončí. Po telefonáte s policajtom ti znova volá ten istý falošný zamestnanec banky. Navrhne ti plán, ako viete zachrániť situáciu.

Odporučí ti aby si si vzal/a najvyšší možný úver a tým vlastne predbehol/predbehla osobu, ktorá si ho údajne chce vziať na tvoje meno. Takto máš vyčerpať svoj úverový limit a podvodník tak už úver nedostane. Potom máš všetky peniaze, ktoré máš na účte vrátane úveru, vybrať z bankomatu a následne vložiť na nový, bezpečný účet, ktorý ti zriadil. Podvodník ťa teda naviguje do bankomatu s kryptomenami, kam máš vložiť všetky peniaze. Tí menej pozorní si nevšimnú, že „ukladaním“ peňazí v skutočnosti nakupujú kryptomeny, ktoré sa pripisujú podvodníkovi. Ak nakoniec všetky rady falošného bankára počúvneš, všetky tvoje peniaze sú fuč a už ich neuvidíš 😥.

Čo si treba všímať?

• Podvodníci zvyknú rozprávať po česky.
• Podvodník trvá na tom, že o situácii nemáš nikomu vravieť, pretože medzi podozrivými sú zamestnanci banky a ak by si o tom niekomu povedal/a, polícia ťa môže stíhať.
• Počas vybavovania úveru chce byť s tebou neustále na telefóne.
• Nabáda ťa, aby si peniaze uložil/a do bankomatu s kryptomenami.

Ako sa tomu vyhnúť a nedať sa chytiť: 

• Ak ti volá niekto z banky kvôli podvodu na tvojom účte, hovor najprv zlož a zavolaj na našu oficiálnu infolinku na číslo 0850 365 365, kde si over, či je to pravda.
• Reálni zamestnanci banky ťa nikdy nepresviedčajú, aby si si za účelom vyriešenia podvodu vzal/a úver alebo posielal/a svoje peniaze na iný účet.
• Neboj sa preveriť si informáciu u viacerých zamestnancov banky, napríklad aj priamo v našej pobočke.

Láska je láska, to vieme aj my v 365-ke ❤. No ako sa hovorí dôveruj, ale preveruj! S týmto typom podvodu sa môžeš najčastejšie stretnúť v zoznamovacích apkách, na sociálnych sieťach či v e-mailoch.

Ako rozpoznáš, že ide o zoznamovací podvod?

Podvodníci a podvodníčky sú najčastejšie cudzinci (africkí princovia, americké námorníčky alebo vojaci), ktorí ťa oslovia online (prevažne lámavou slovenčinou s gramatickými chybami). Falošná je nielen ich fotka, ale aj príbeh, ktorým ťa okúzlia. Ich hlavným cieľom je získanie dôvery obete. Veľmi často využívajú osamelých ľudí, ktorí sa do nich neskôr zamilujú. Ako sa hovorí, cez ružové okuliare sa realita vníma ťažšie.  

Po tom, ako si získajú tvoju dôveru, si väčšinou vyžiadajú tvoje osobné a citlivé údaje. Nezabúdaj, že digitálna stopa je nezmazateľná. Rátaj s tým, že tieto údaje môžu byť neskôr použité proti tebe. Po nadviazaní „vzťahu“ si totiž podvodníci začnú nárokovať na finančnú pomoc či rôzne formy materiálnych darčekov. Tie poskytneš buď dobrovoľne, alebo nastáva fáza vydierania.

Tipy a triky, ako sa chrániť:

Neodpisuj žiadnym princom ani princeznám – áno, znie to rozprávkovo, ale realita je zvyčajne iná. Over si profil dotyčnej osoby, prever si, či daná profilová fotka nie je použitá aj na iných stránkach. Všímaj si gramatické chyby, nezrovnalosti či výhovorky. My však radíme, aby si sa s takouto osobou do komunikácie ani nepúšťal/a.

Dvakrát mysli a raz posielaj – vždy si zváž, aké osobné údaje a komu posielaš. Nezdieľaj žiadny kompromitujúci materiál!

Zbystri, ak od teba niekto žiada peniaze. Nezabúdaj na to, že údaje o karte, prihlasovacie údaje do internet bankingu či potvrdzovacie kódy na uskutočnenie platby sú určené len pre teba a určite ich nikomu neposielaj. Tieto údaje môže podvodník zneužiť na rôzne platby, napr. na internete, mobilom, ale aj prevody a tebe ostanú len oči pre plač.

 Som obeťou podvodu. Čo teraz?

• Nenechávaj si túto informáciu pre seba. Každý sme omylný a nie je sa za čo hanbiť.
• Okamžite preruš s podvodníkom akékoľvek kontakty.
• Ulož si všetku komunikáciu, ktorá medzi vami prebehla. Predsa len, ide o dôkaz, ktorý sa môže hodiť.
• Kontaktuj políciu.
• Ak si podvodníkovi odovzdal/a aj svoje osobné a bankové údaje, ihneď kontaktuj banku.

Pamätaj...

Peniaze na tvojom účte sú v bezpečí 365 dní v roku a nemusíš sa o ne vôbec báť. Pokiaľ však podvodníkovi prezradíš svoje osobné a bankové údaje, otváraš mu cestu k ich zneužitiu. Ak si kvôli takejto osobe zoberieš pôžičku, je potrebné ju riadne splácať. V prípade takejto reklamácie u nás nepochodíš a žiadne rozprávkové bohatstvo na teba, bohužiaľ, nečaká.

Na podvodníkov natrafíš fakt všade. Aj v online bazároch. Kontaktujú ťa cez Whatsapp, kde ti pošlú link, na ktorom máš za účelom zaplatenia služieb kuriérovi zadať svoje údaje o platobnej karte. Ak im naletíš, ľahko ťa vedia obrať o nemalú sumu. Tak ako predajom a nákupom vecí v bazári chrániš našu planétu, chráň aj svoje peniaze a nedaj žiadnu šancu špekulantom.

Kto sú ich obete?

Na pozore by mali byť nielen nakupujúci, ktorí prejavia záujem, ale aj predajcovia, ktorí tovar ponúkajú.

Ako to prebieha?

Podvodník prejaví záujem o tvoj tovar. Komunikácia zväčša prebieha cez Whatsapp, SMS alebo aj inými spôsobmi. Obchod sa snaží uzavrieť čo najrýchlejšie. Vnucuje ti svoj spôsob platby pomocou vymyslených služieb kuriéra alebo pošty. Trvá na tom, že dopravu máš uhradiť buď ty, alebo ti pošle peniaze za tvoj tovar na kartu či účet. Dostaneš od neho link, po kliknutí naň sa ti otvorí stránka vyžadujúca údaje o tvojej karte. Ak to vyplníš, podvodník tieto údaje získa a má všetko, čo potrebuje k platbe u obchodníkov mimo EHC (európskeho hospodárskeho priestoru), kde sa nevyžaduje dodatočné overenie pomocou 3D Secure. Tí prefíkanejší si dokonca tento 3D Secure kód od teba vypýtajú, pričom sa spoliehajú na to, že si v autorizačnej SMS/apke neskontroluješ, že potvrdzuješ platbu v inej výške a inému obchodníkovi ako kuriérskej firme. Následne môžu takto získané údaje použiť na pridanie tvojej karty do Google Pay/Apple Pay peňaženky a platiť tak u rôznych obchodníkov.

Čo si treba všímať?

• Komunikácia prebieha väčšinou cez Whatsapp.
• Gramatické chyby a problémy so slovenčinou.
• Dávajú otázky, ktoré sú zodpovedané v inzeráte.
• Trvajú na svojom spôsobe platby cez vymyslené služby kuriéra.
• Obchod sa snažia uzavrieť čo najrýchlejšie.
• Podozrivé odkazy, ktoré od teba požadujú citlivé údaje o tvojej karte alebo prístup do internet bankingu.

Ako sa tomu vyhnúť a nedať sa chytiť: 

• Ak ti niekto pri nákupe alebo predaji cez online bazár pošle link, ktorý od teba požaduje vyplniť údaje z tvojej karty, určite tak nerob a tomuto špekulantovi nevenuj ani sekundu.
• Pamätaj, že údaje o tvojej platobnej karte či prihlasovacie údaje do internet bankingu sú citlivé informácie, a preto ich nevpisuj do žiadneho odkazu, ktorý dostaneš od neznámej osoby.
• 3D Secure kód a svoj ePIN s nikým nezdieľaj a nechaj si ich len pre seba. Všímaj si tiež, akú platbu potvrdzuješ – nielen sumu, ale aj komu je platba odosielaná.

Poskytnutím údajov o svojej platobnej karte podávaš podvodníkovi svoju virtuálnu peňaženku. V tej chvíli je už len krok od toho, aby ťa obral o peniaze. Preto, ak sa to náhodou stane, neváhaj ani sekundu a kartu si hneď zablokuj.